GUÍA DE PREVISIÓN DEL JUBILADO Y MANUAL PARA BENEFICIARIOS Y FAMILIARES EN CASO DE FALLECIMIENTO

Para el Jubilado:
Lo más importante que podemos heredar a nuestras familias es tranquilidad para cuando ya no estemos; el objetivo principal de estos documentos es guiar a los asociados jubilados de confianza de TELÉFONOS DE MÉXICO, S. A. B. DE C. V, para que antes de que se presente el lamentable suceso del fallecimiento den certeza sobre el destino de su patrimonio poniendo orden a nuestros documentos y así heredamos no solo bienes sino también tranquilidad a nuestros seres queridos.
Con esto les evitaremos gastos mayores, pérdida de tiempo y problemas familiares. También evitamos pasar por cualquier juicio sucesorio que es caro, tedioso y largo.

Para los familiares y los beneficiarios:
Con frecuencia los deudos no tienen una idea clara de que hacer para obtener los beneficios económicos y en especie a los que tienen derecho, tanto por parte de la Empresa, como de Instituciones oficiales, por esta razón ponemos a disposición de los jubilados y de los interesados, este manual, que esperamos sea una herramienta útil para orientar a quienes tengan que llevar a cabo estos penosos pero necesarios trámites.

GUÍA DE PREVISIÓN PARA EL JUBILADO:

Es imperativo y de suma importancia que los asociados jubilados de TELMEX, verifiquemos que las cédulas de designación de beneficiarios, de vida, actas y demás documentos personales, se encuentren actualizados, con los nombres correctos de las personas que designen como beneficiarios y que los porcentajes que asignen a cada uno de ellos den exactamente el 100%.

Se reitera: La ausencia de cédulas originales, por parte de los beneficiarios, implica trámites de demanda ante las autoridades civiles y del trabajo, que ocasiona esperas largas para recibir los beneficios.

Es deseable tener todos los expedientes y carpetas en un solo lugar, para facilitar su localización, que puede ser un cajón del Escritorio, Archivero, Librero, Caja Fuerte, etc. (Títulos de propiedades y de autos, Pólizas de seguros de vida, de gastos médicos, copias de la credencial del IFE/INE, Acta de nacimiento, Credencial del IMSS, Licencia de conductor, Pasaporte, etc.) o si no es un solo archivo señalar el lugar de resguardo en cada caso.

Informen a sus beneficiarios el sitio exacto donde están los documentos. En caso de tener una caja fuerte, dar a conocer su localización y la combinación para abrirla, cuando menos a un familiar de confianza.

  1. Debemos tener registradas dos o tres personas con firma independiente de las cuentas bancarias y de Inversión (Cotitulares). La recuperación de los fondos por los beneficiarios lleva algún tiempo, debido a los trámites requeridos.
  2. Tener un testamento actualizado a través de un notario público, al fallecer el testador, los bienes pasarán a las personas que el mismo testador quiera y en la proporción que él mismo disponga. nombrando un Albacea, así como a los herederos.

    Las herencias están exentas del ISR e IVA y solo se paga el juicio testamentario y el traslado de dominio de las propiedades heredadas. En caso de que no se haya nombrado Albacea en el testamento, éste lo nombrarán los herederos por mayoría de votos.
    Cada año en el mes de septiembre la Secretaría de Gobernación realiza una campaña y los notarios y notarias de todo el país brindan asesoría jurídica gratuita en materia testamentaria a las personas y reducen los costos del testamento para facilitar y fomentar su otorgamiento.
    La Campaña dura todo el mes de septiembre y en la mayoría de las entidades federativas también el mes de octubre, por ello es importante aprovechar los beneficios que ésta ofrece mientras se encuentre vigente.

    En la Ciudad de México pueden comunicarse al Colegio de Notarios de la Ciudad de México al teléfono 55- 55-11-18-19.
    Para el resto del país, se pueden comunicar al Colegio Nacional del Notariado Mexicano, A. C., a los teléfonos: 55-55-14-60-58 y 55-55-25-64-15.

  3. Si se decide por alguna donación, la cual se tiene que realizar en vida, tramitarla a su debido tiempo. Las donaciones a descendientes directos, están exentas del ISR. En el caso de inmuebles, se paga solo el traslado de domino y los honorarios del Notario. Si es heredero único, el mismo será albacea.
  4. Tener cada Contrato de Cuenta bancaria con una copia de la tarjeta de débito y/o crédito solo por el frente.
  5. Informar de los familiares los adeudos o hipotecas y si está incluido en el contrato un seguro de vida, para que en caso de fallecimiento, se cancele la deuda o hipoteca.
  6. Tener una carpeta con copias de la Identificación oficial INE o IFE, Licencia de Conducir, Pasaporte y Visas Vigentes, Credencial del INAPAM, Credencial del IMSS, Credencial TELMEX, etc. Esto debido a que, en caso de un accidente o Robo, lo primero que desaparece es la cartera y/o bolsa de dama y ahí van la mayoría de estos documentos.
  7. Hacer un escrito libre para asignar los bienes muebles como Herramientas, Equipos, Obras de arte como Pinturas o Esculturas, Autos, Joyas, Colecciones de valor monetario o estimativo y todo lo que se pueda mover de un lugar a otro, especificando característica y asignatario.

    Organizar una guía con la información necesaria conforme a lo siguientes tópicos:

    1. Mi testamento con Núm. de escritura _____, expedido en la Notaria No. _____ de ____ de fecha ___ está archivado en: ___
    2. El título de propiedad de derecho de uso mortuorio a perpetuidad (Cripta en iglesia o Panteón, lote de terreno en Panteón) y servicio funerario prepagado están archivados en: ____
    3. Los contratos Bancarios y de Inversión se encuentran archivados en _____
    4. La factura y expediente de los vehículos a mi nombre se encuentra en: _____
    5. Las pólizas de seguro de Vida, prestaciones de Telmex y de Gastos Médicos Mayores se encuentran archivadas en: ___
    6. Mi chequera del Banco __ y el efectivo se encuentran en ____
    7. Mis facturas de pensión Jubilatoria se encuentran en la PC en el Directorio ___ y las últimas facturas, entrando al correo email ___@servicios.telmex.com, en los mensajes recibidos y/o el PORTAL TELMEX: ______
    8. Mi número de Expediente en TELMEX es _____ y estoy inscrito en la Mutualidad denominada AYUDA MUTUA EN TELMEX, A.C. la copia de la póliza de Seguro de Vida en donde están declarados los beneficiarios, que son los únicos que pueden reclamar el seguro de vida. Se encuentra en _____
    9. Finalmente dejar la siguiente información en el formato que se decida: (ejemplo)

Equipo/aplicaciónAccesoUsuarioContraseñaPlataforma/dominio
Aparato celularNIP 1234Telcel/Otro
Control Total BANCO… Usuario …. XXXXXXXXAparato Celular
ComputadoraPINYYYYYY
Laptop ZZZZZZ
Email 1 Usuario … .........(Ejm)prodigy.net.mx
Email 2 (Facturas Pensión) Usuario … .........servicios.telmex.com
Email 3 Usuario … .........(ejm)hotmail.com
PORTAL TELMEX No. Expediente .........Liga externa……
Tarjeta Debito 1 NIP 1234 Banco ….
Tarjeta Debito 2NIP 1234 Banco ….
Tarjeta Crédito 1NIP 1234 Banco ….
Tarjeta Crédito 1NIP 1234 Banco ….
Banca por Internet Usuario…. xxxxxxxx Portal del Banco ….
Acceso al SAT RFC xxxxxxxx Portal del SAT
Firma Electrónica Archivos * xxxxxxxx
Cuenta de inversión# Contrato xxxxxxxx Portal de ……..
Otra cuenta# Contrato xxxxxxxx Portal de ……..
(*) Los archivos se encuentran en la PC directorio C:/___/SAT y en la USB titulada Firma Electrónica que se encuentra en _____.

MANUAL DE ORIENTACIÓN PARA BENEFICIARIOS Y FAMILIARES.

OBJETIVO:

Orientar a los beneficiarios en caso de fallecimiento de jubilados de confianza de TELÉFONOS DE MÉXICO, S. A. B. DE C. V., acerca de los trámites a realizar, documentos requeridos, con quien y donde acudir, etc., a fin de recibir de inmediato y sin contratiempos, los beneficios económicos a que tienen derecho, sobre la base del Contrato Colectivo de Trabajo, Ley del IMSS, Ley del INFONAVIT, PÓLIZAS, etc

ACCIONES INMEDIATAS DESPUÉS DEL FALLECIMIENTO DEL JUBILADO(A):

Buscar apoyo de un familiar, amigo, conocido o compadre, que esté muy apegado a la iglesia de la religión que uno profese, para poder arreglar la misa (si se realiza) para el cuerpo del ser querido.

Muy deseable, contar con un servicio funerario contratado con nicho para cenizas o lugar para entierro (consultar si la Asociación cuenta con convenios con algunos proveedores de servicios). Esto facilita enormemente las cosas en caso de una pérdida y hasta ahorrará dinero, porque muchas veces con la prisa y el dolor, se pueden aprovechar de nosotros.

Cuando se obtenga la factura de los gastos funerarios, efectuar el pago, con tarjeta de Crédito o Débito, o en Efectivo y a nombre de quien vaya a cobrar los gastos en TELMEX, también sirve para una posible deducción del ISR, si la persona realiza declaración anual). Compra de lotes, capillas y nichos no son gastos funerarios.

Solicitar el Certificado de Defunción, es Gratuito (certificar una buena cantidad de copias, según los sitios donde se vayan a hacer trámites, como el IMSS, Bancos, Aseguradoras, etc.);

  1. Con el médico que lo atendió al momento del fallecimiento;
  2. En la Clínica o centro de Salud u Hospital;
  3. Sólo en el caso de que no se encuentre un médico que certifique la defunción (que fallezca en casa) acuda con la autoridad competente (Ministerio Público, Presidente Municipal, Comisariado Ejidal, etc.), se recomienda usar el 911;
  4. Si el fallecimiento fue por accidente o violencia se deberá dar aviso al Ministerio Público. Usar el 911;
  5. Revise que todos los datos del certificado de defunción estén correctos, legibles y que coincidan con la identificación oficial del fallecido;
  6. Recuerde que deben entregar el original y las dos coplas del certificado de defunción;
  7. Después vaya a la Oficina del Registro Civil y entregue el certificado de Defunción y sus dos copias, ahí le darán a cambio el ACTA DE DEFUNCIÓN (sacar de 10 a 15 copias Certificadas El Acta es oficial y necesaria para trámites legales como: Sepultura, Herencia, Cobro de seguros, etc. por lo que no debe olvidar revisar que los datos del Acta de Defunción estén correctos);
  8. El certificado de defunción no sustituye el Acta de Defunción, ni figura corno documento legal para realizar trámites oficiales;
  9. Si fallece en el IMSS, obtener certificado de Defunción emitido por el Servicio Social. En la espera del certificado, llamar a familiares y amigos para que estén enterados;
  10. Con el certificado, avisar y arreglar pendientes con la funeraria, elegir urna si serán cenizas o un ataúd si será entierro. Si se tiene pagado el trámite, generalmente incluye uno u otro. En estos casos, pueden ofrecer algo más elegante con una diferencia de dinero.
  11. Es conveniente, que el paquete de servicios contratados con la funeraria, incluya los trámites anteriormente descritos, así como los de los actos religiosos elegidos según la profesión de fe del fallecido o la que decida la persona autorizada para la toma de decisiones respectivas, así como para el traslado del cuerpo o en su caso la cremación, si así estaba contemplada.

Nota Importante: siempre en todos los casos, la Velación se realiza en ataúd. Si uno eligió cremación para el ser querido, generalmente, el paquete funerario incluye un ataúd en préstamo.

Ir al Registro Civil para obtener el Acta de defunción y permiso de traslado de cuerpo y su entierro o cremación, para esto, se requiere el certificado médico. En este punto se vuelve a hacer hincapié en la conveniencia que el trámite sea hecho por el personal de la funeraria.

Si es en sábado o domingo, se estila que haya un teléfono de guardia al que llamamos al empleado de gobierno, vamos por él a su casa, lo llevamos a la oficina, se crea el acta y se vuelve a trasladar al funcionario a su casa. Generalmente este u otro dato relacionado, es del conocimiento de la funeraria.

Para tramitar el Acta de defunción debe acudir a las oficinas de Registro Civil con original y copia de los siguientes documentos, además del. Original y las 2 (dos) copias del certificado de defunción Del Finado (a):

  1. Credencial de elector (Identificación oficial);
  2. Acta de nacimiento;
  3. Acta de matrimonio (en su caso);
  4. Credencial de elector (Identificación oficial) de dos Testigos:

Con el Acta de Defunción, regresar a la funeraria para ir al hospital a recoger el cuerpo.

En el hospital, ir al área de Servicio Social para realizar propiamente el trámite.

Se requiere la presencia de un familiar para dar fe del mismo. Una vez hecho esto, las personas de la funeraria se llevan el cuerpo para prepararlo para su Velación.

Si el familiar que fallece, tuvo algún tipo de problema físico como aplicación de diálisis o algo así, será necesario pagar un servicio extra de embalsamamiento para evitar situaciones no deseadas en el transcurso de la Velación.

Después de esto, ver ahora el tema de las flores, muchas veces las funerarias no incluyen esto, pero se puede contar con un paquete así.

Es necesario que después de la preparación del cuerpo, vaya un familiar a vestirlo, no se recomienda dejar alhajas, aretes, collares, pulseras etc. de oro o algún metal importante, sobre todo si habrá una cremación.

Cumpliendo con todos estos pasos, se tendrá todo listo para la Velación. Es bueno para las personas que vieron todo este proceso, el tomar un pequeño descanso o siesta y un baño previo a la Velación.

 

No hay un protocolo especial aquí, salvo cuestiones religiosas que tenga cada familia.
Depende de cada uno de nosotros el cómo vivir nuestro: dolor, cómo apoyar a los familiares cercanos, etc.
No es de débiles o para sentirse mal, el tomar en algún momento una siesta, ya que el siguiente día será también pesado.

 

Se supone que dados los temas que ya vimos anteriormente, ya tenemos preparada una misa de acuerdo a nuestra religión para nuestro familiar o ser querido.

Así, nada más restará el llevar el ataúd a la hora determinada a la Iglesia de la religión que uno profese, tener la misa para después llevar el ataúd al parque funerario o panteón que previamente se había reservado.

Aquí, si se eligió la cremación, todavía hay que reconocer el cuerpo por los familiares más cercanos y esperar por dicho proceso.

Se toma como dos horas y media, para después de esto, depositar las cenizas en el nicho.

De acuerdo a la religión que uno profese, pueden existir todavía pasos pendientes para los días subsecuentes.

En el caso de la católica, todavía restan 9 rosarios o misas para el ser querido.

Mientras ocurre esto, se tendrá que dar de baja del IMSS al ser querido y arreglar cuestiones como:

  1. Dar de baja las Tarjetas Bancarias;
  2. Dar de baja la licencia de Conductor;
  3. Dar de baja Visa para EEUU y Pasaporte Mexicano;
  4. Cambiar los Autos de Propietario;
  5. Dar de Baja del INE;
  6. Dar de Baja del SAT;
  7. Dar de Baja del Infonavit;
  8. Cancelar la cuenta de Afore;
  9. Cambio del Servicio Telefónico si es de Empleado a Privado;
  10. Cambiar en su caso, la titularidad de servicios de Luz, Agua, TV, etc;
  11. Dar de baja el Celular o cambiar de Nombre;
  12. Dar de baja el descuento del predial y/o dar de alta por viudez;

Y finalmente, de acuerdo al testamento, hacer los movimientos: de escrituración de bienes.

Conclusión

Es doloroso y hasta un tanto supersticioso el pensar en hacer los Pre-Requisitos que se enlistan, así como los pasos a seguir, sin embargo, si tenemos dichos Pre-Requisitos listos, nos ayudará en demasía para todos los trámites por realizar, con lo cual, tendremos tiempo para despedirnos de nuestro ser querido y también por qué no, ir tomando conciencia, que en cualquier momento, ya no estará nuestro ser querido con nosotros.

TRÁMITES DESPUES DE FALLECER EL PENSIONADO

LOS FAMILIARES Y/O BENEFICIARIOS, A LA BREVEDAD POSIBLE DEBEN:

  1. Informar a Recursos Humanos TELMEX, sobre el fallecimiento a los teléfonos: (Anotar los teléfonos correspondientes a su localidad)
  2. Obtener vía Internet el CURP actualizado, porque 15 días después del fallecimiento, este documento es cancelado en el sistema.
  3. Bajar del correo [email protected], el último Volante o factura de nómina, ya que a los 5 días posteriores al fallecimiento, la empresa da de baja el correo. En último de los casos contar con el más reciente con antigüedad no mayor a dos meses.
  4. Obtener un estado de cuenta actualizado de las tarjetas de crédito y de las cuentas Bancarias, para conocer los saldos vigentes.
  5. Sacar todo el dinero a la vista con las tarjetas de débito o cheque bancario, antes de informar a los bancos del fallecimiento del titular.
  6. Notificar a los Bancos del fallecimiento y tramitar la cancelación de las tarjetas de débito así como la cancelación de adeudos de las de Crédito y de las mismas tarjetas. No efectuar cargos a las tarjetas de crédito a nombre del fallecido, posterior a la hora y fecha del fallecimiento, ya que el banco no cancelará estos cargos, mismos que de existir, deberán pagarse por los familiares.
  7. Hacer una última Declaración ante el SAT y proceder a la baja del RFC del contribuyente. Esto se puede hacer vía Internet en el portal del SAT.
  8. Tramitar ante el Instituto Mexicano del Seguro Social la pensión de viudez, en el caso de que sobreviva la esposa, solicitando antes, un informe de pago en la ventanilla de pensionados de la Clínica que Corresponda.
  9. Tramitar la cancelación de créditos en caso de existir
  10. Tramitar la recuperación de los Gastos Médicos Mayores y de los seguros de vida adicionales.
  11. Si así procede, tramitar ante notario público la apertura del testamento para iniciar el juicio testamentario. (El Albacea hace las veces de la persona fallecida para administrar y/o repartir los bienes y pagar si existieran, las deudas del fallecido).
  12. Todos los pagos de las prestaciones y seguros de vida, son mediante transferencia electrónica y/o cheque que solo es posible depositarlo en la cuenta del beneficiario. Se recomienda que los beneficiarios tramiten una cuenta bancaria y tengan a la mano la CLABE y que tengan Registro de alta en el SAT.
Asociación de Jubilados de Confianza de Teléfonos de México A.C.